CREDIT CONTROLLING CHECKLIST

CREDIT CONTROLLING CHECKLIST za CFO-eve, controlling i treasury managere, i sve one kojima je credit risk management u poduzeću u području odgovornosti

Malo sam se poigrao i napravio checklistu s 10 ključnih izjava pomoću kojih možete napraviti brz assessment stanja vašeg credit risk management sustava.

(Garantiram da je cijela objava nastala iz moje vlastite glave, bez ijednog AI elementa!)

Evo kako koristiti checklistu:
▶️Na svako pitanje odgovorate s DA ili NE.
▶️Svako DA vam daje jedan bod, svaki NE daje nula bodova.

Na kraju imate i tumačenje rezultata.

1️⃣Imamo definiranu kreditnu politiku koja propisuje s kojim kupcima radimo, na koji način i uz koje uvjete.
2️⃣Imamo definiranu internu credit rating ili credit scoring metodologiju.
3️⃣Za svakog kupca (ili top X kupaca) se barem jednom godišnje izrađuje kreditna analiza.
4️⃣Svaki kupac (ili top X kupaca) ima svoj interni kreditni rejting.
5️⃣Svaki kupac ima svoj kreditni limit.
6️⃣Ukupan kreditni limit je usklađen s projekcijama cash flowa na razini poduzeća.
7️⃣Imamo implementiran credit risk dashboard koji prikazuje strukturu portfelja kupaca i potraživanja prema različitim parametrima.
8️⃣U suradnji s odjelom prodaje imamo razvijen sustav za prepoznavanje signala ranog upozorenja na pad kvalitete kupaca.
9️⃣Svakog novog (većeg) kupca financijski analiziramo prije uspostavljanja suradnje, kako s aspekta kreditnog rizika tako i efekata na cash flow poduzeća.
🔟Imamo sustav koji nam kaže kakav je efekt na cash flow poduzeća ako dođe do promjena u portfelju kupaca, promjeni njihova rejtinga, navika plaćanja, itd. i koliko nas sve to košta.


Rezultati:
❌❌0-1 bod = sustav praktički ne postoji; vrlo visok rizik za cash flow poduzeća

❌2-3 boda = naznake sustava postoje, ali nedovoljno da bi se kvalitetno upravljalo rizikom; visok rizik za cash flow

⚠️4-5 bodova = razumijevanje važnosti sustava postoji, potrebna nadogradnja u širinu i dubinu kako bi se došlo do potrebne razine; povišen rizik za cash flow

✔️⚠️6-7 bodova = dobar sustav kojem nedostaje nekoliko poveznica ili elemenata, potrebno jačati strateški pogled uz određene operativne aspekte; umjeren rizik za cash flow

✅8-9 bodova = sustav funkcionira jako dobro, potrebno finalno poliranje i popunjavanje manjih blindspotova; nizak do umjeren rizik za cash flow

✅✅10 bodova = svaka čast, imate sve savršeno posloženo, možda je potrebno raditi samo na dubini sustava; nizak rizik za cash flow


10 od 10 je jedino što smije biti prihvatljivo.

Neće svakom poduzeću trebati ista razina dubine sustava, ali sve ove stvari su neophodne makar imali samo 5 kupaca. Poslovni modeli se mijenjaju, okruženje se mijenja, kupci se mijenjaju…sve to kreira jedan živi organizam kojim je lakše upravljati kad imate posložen sustav.


Ako želite imati Credit Controlling sustav koji će vam na svih 10 pitanja dati odgovor DA, javite se za inicijalni sastanak da vidimo što i kako.