PUNO BANAKA, KILAVO FINANCIRANJE
19. ožujka 2026.ŠTO KAD JE BUSINESS MODEL PODUZEĆA OSJETLJIV?
24. ožujka 2026.Dobivanje netraženih ponuda od banaka, digitalnih kredita temeljem dva uploadana dokumenta, kredita za obrtna sredstva, pa čak i kredita za investicije bez prezentiranja konkretnih planova mnogim poduzetnicima šalje sliku da dobro rade. Mnogima se tada formira stav „banke nas prate, znači da radimo dobro“.
Ima nešto u tome. Nisu baš bankari toliko blesavi da bi odobravali kredite lošim kompanijama.
Ali što ako bankari nisu uvijek na visini zadatka i povjerenog im posla (i odgovornosti)❓
Greške se dešavaju, to je ljudski. Nekad i sustavi ne funkcioniraju idealno, ipak ne živimo u savršenom svijetu.
Ali ajmo korak dalje – što ako odluka o kreditiranju nije u interesu poduzetnika?
Svi misle „neće mene zapasti takva situacija“, ali što ako baš hoće? U posljednjih godinu dana sam vidio dosta takvih situacija
Evo nekoliko primjera zašto dobivanje kredita ne mora značiti da poduzeće radi dobro.
1️⃣Rejting poduzeća se u većini domaćih banaka izračunava temeljem zadnje poslovne godine. To znači da ako je zadnja godina bila dobra, vrata ka dobivanju kredita su puno otvorenija. A što ako je ta zadnja godina bila pod utjecajem izvanrednih uvjeta na tržištu?
2️⃣Banke imaju svoje volumenske ciljeve. I ako je prijedlog za financiranje na vagi, a do targeta fali, što mislite čime će banka biti motivirana? Ne radi se nužno uvijek o bonusima, radi se o ostvarenju ciljeva. Nitko ne voli ne ostvariti ciljeve. Em se može ostati bez posla, napredovanja, čega god. Osjećaj neuspjeha nije ugodan.
3️⃣Loša odluka danas će se vidjeti možda kroz koju godinu, a do tada tko živ tko mrtav. Možda nećemo biti na istom radnom mjestu, možda ovo, možda ono…A ako bude neka kriza, lakše će se naći alibi. Zato kratkoročno razmišljanje bankama nije strano.
4️⃣Banka u pravilu neće propasti zbog jednog lošeg plasmana. Ali ako je taj loš plasman vaš biznis – vi imate problem. Gurnu vas u odjel restrukturiranja, idete u predstečaj ili stečaj… A banka ide dalje sa životom. Nemojte ovo tumačiti kao da su banke neke babaroge, nego takav je život – banke se ne zamaraju toliko s jednim plasmanom, ali taj plasman je možda sve ono što ste vi gradili cijeli život.
5️⃣Možda je kredit nategnut, ali uz prvoklasni kolateral banka je spremnija odobriti kredit. Npr. vidio sam dosta sumnjivih kredita za koje su banke pribavile jamstvo HAMAGa. To im je prvoklasno jamstvo (država), pa nek ide. Ali kad zapne – vi ostajete s problemom.
Tko je na kraju kriv ako sve pođe krivo?
➡️Nije uopće važno tko je kriv.
Poanta je da je svaki poduzetnik isključivo sam odgovoran za svoj biznis. Nije banka odgovorna za upravljanje vašim biznisom, niti je banka tu da uvijek pruži podršku kad mislite da vam treba, jer se već bezbroj puta dokazalo da to u praksi ne vrijedi.
✅Zato kod svake važne odluke – investicija, kredit, rast, akvizicija, itd. napravite analizu radi sebe, ne radi banke.
